探寻互联网金融的前世今生

互联网金融以为当下热门的话题，涉及互联网金融交易的用户越来越多，对银行传统支付业务产生了一定的冲击。以互联网为代表的现代信息技术，正在直接推动金融业深刻革新。在互联网技术的推动下，互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融业”蓝海。银行如何应对挑战，已成为金融业面临的时代选择。

初体验

在电子商务蓬勃发展的同时，为解决网络购物中由于买方和卖方不直接见面而引发的不信任问题，第三方支付平台应运而生，其中的代表就是“支付宝”。人民银行向支付宝、财付通、快钱等国内27家企业颁发了第三方支付牌照，表明了金融监管部门对第三方支付这种新支付方式的认同，同时也标志着国内的第三方支付企业进入一个新的发展阶段。

全面兴起

随着第三方支付法律地位的明确，互联网金融开始兴起。互联网金融的发生、发展也是基于网上电子商务交易的需求。而第三方支付具备了合法身份，则使互联网金融业务进一步的全面发展成为了水到渠成的事情。

互联网金融是现代互联网络技术与金融的相互结合，是网络金融服务供应商互联网实现的金融服务，是以网络等新技术手段为基础的一种新模式形式。从广义上理解，互联网金融的概念包括在网络的基础上对原有金融产品、金融服务和原有流程、运作方法、运作模式的创立以及与其运作模式配套的网络金融机构、网络金融市场和相关的监管等外部环境的改善。

互联网金融一经诞生，就显示出蓬勃的生命力，迅速赢得了时尚年轻客户的青睐，改变了传统银行的竞争格局，分流了许多传统银行客户，成为银行不得不面对的竞争对手。互联网金融之所以呈现出旺盛的生命力，关键在于互联网金融有两个突出优势。

一是成本优势。互联网应用于电子商务的优势在于其将传统的商务流程电子化、数字化、系统化，以电子流实现了商流、物流、资金流的统一，可以减少中间环节、降低流通成本、突破时空限制，为交易双方提供丰富的信息资源，提高商品的流通效率。互联网金融主要在互联网的虚拟空间上开展业务，无论是寻找客户还是完成支付，甚或开展融资，均在网上进行，省去了传统的庞大实体营业网点费用和高昂的人力资源成本。

二是信息优势。一方面互联网打破了专业信息和数据的“孤岛”，它向所有人提供服务并生产出巨大的公共产品，公共产品不再只靠政府、大学或企业提供，而是由成千上万的个人协作生产；另一方面，金融机构和政府职能部门等主体的经济行为，都越来越多地依赖信息网络，不仅要从网络上获取大量经济信息，依靠网络进行预测和决策，而且许多交易行为直接在信息网络上进行。互联网金融正是借助其所掌握的海量客户数据，才得以准确地发现和接触客户，增强其与客户的粘性；同时，其所拥有的大数据处理技术，也使其可以以较低的成本，快速、准确地掌握客户的行为特征，包括客户的消费行为和信用等级。这些，对于互联网金融开展小融业务极为便利。

目前，互联网金融与银行的市场份额和业务服务相比，规模还是比较小的，只是从庞大的银行业务中分到一杯羹，暂时还难以撼动银行在金融业的统治地位。

从目前的业务态势看，互联网企业凭借数据及电子商务优势，已逐渐渗透到支付结算这两项银行的核心业务；而银行也互联网延伸了客户服务，并挺进到非传统业务领域。从未来发展看，互联网已经颠覆了很多行业了，下一个颠覆的就是金融业。互联网金融不仅是银行的强劲对手，还很可能扮演着银行终结者的角色。

互联网金融快速便捷的服务于用户，相对于传统银行，互联网金融不是敌人，互联网金融是银行的补充，是未来的发展方向，金融服务面扩大了，也是社会进步的一个重要表现。